Vay vốn ngân hàng Agribank thế chấp sổ đỏ là giải pháp tài chính hiệu quả giúp bạn hiện thực hóa ước mơ mua nhà, sở hữu bất động sản hay đáp ứng nhu cầu kinh doanh. Tuy nhiên, lãi suất vay luôn là yếu tố quan trọng cần cân nhắc khi lựa chọn ngân hàng vay vốn. Bài viết này sẽ cung cấp cho bạn thông tin chi tiết và cập nhật lãi suất vay thế chấp ngân hàng Agribank theo từng gói vay mới nhất 2023, giúp bạn đưa ra quyết định vay vốn sáng suốt và tối ưu chi phí tài chính.
Các hình thức vay ngân hàng hiện nay
Có 4 hình thức vay phổ biến cho phép người dùng lựa chọn khoản vay và lãi suất phù hợp với nhu cầu và khả năng chi trả cá nhân:
Hình thức vay này không cần tài sản thế chấp mà dựa vào độ uy tín của người vay và ngân hàng sẽ xác minh thông qua lịch sử tín dụng, tra cứu CIC. Hầu hết mục đích sử dụng hướng đến những nhu cầu cá nhân như mua sắm, du lịch, chi tiêu hàng ngày,...
Tuy nhiên, do lãi suất cao hơn các loại vay khác và thời hạn tối đa là 60 tháng, người vay nên quản lý chi tiêu phù hợp với khả năng chi trả để tránh nợ xấu và ảnh hưởng cơ hội vay trong tương lai.
Tham khảo: Top ngân hàng cho vay tín chấp phổ biến và lãi suất thấp
Đây là loại hình vay truyền thống có yêu cầu tài sản đảm bảo (đất đai hoặc nhà cửa). Với lãi suất thấp, hạn mức lên đến 80% tài sản thế chấp và kéo dài tối đa 25 năm, hình thức này được sử dụng cho cả cá nhân và các doanh nghiệp muốn huy động vốn lớn trong kinh doanh.
Khi người vay mất khả năng chi trả, tài sản thế chấp sẽ được thụ lý bởi ngân hàng để thu hồi vốn.
Tham khảo: Top các dịch vụ vay tiền nhanh chóng và an toàn
Nếu bạn đang có nhu cầu vay nhiều hơn tài sản đảm bảo hay số tiền hiện có trong thẻ tín dụng, đây là loại hình phù hợp bạn có thể tham khảo. Với hạn mức lên đến gấp 5 lần lương, bạn cần chuẩn bị giấy tờ chứng thực thu nhập cố định hàng tháng.
Khi không đủ khả năng chi trả cho một món hàng cùng một lúc như mua xe hay mua nhà, người dùng sẽ tìm đến vay trả góp và phải đóng một khoản cả gốc lẫn lãi hàng tháng theo gia dịch ban đầu.
Tham khảo: Top 7 hình thức vay tiền trả góp không chứng minh thu nhập
Lãi suất cho vay Ngân hàng Agribank từ ngày 03/10/2023
Khách hàng được vay vốn lên đến 30 năm (nhưng không vượt quá thời hạn vay còn lại của khoản vay tại ngân hàng đang vay nếu có) với số tiền vay tối đa 100% số tiền dư nợ gốc và số tiền cam kết còn lại chưa giải ngân (nếu có) của khoản vay cũ và phù hợp với quy định của Ngân hàng Agribank.
Từ ngày 03/10/2023, Agribank áp dụng mức lãi suất cho vay ưu đãi đối với khách hàng cá nhân chỉ từ 6,0%/năm trong 06 tháng đầu hoặc chỉ từ 6,5%/năm trong 12 tháng đầu hoặc chỉ từ 7,5%/năm trong 24 tháng đầu. Agribank sẽ điều chỉnh lãi suất cho vay theo tình hình thực tế.
Bí quyết vay ngân hàng có lãi suất tốt nhất
Để vay tiền với mức lãi suất thấp khách hàng nên lựa chọn hình thức vay thế chấp. Ví dụ khi cần vay tiền để mua nhà, bạn có thể sử dụng chính căn nhà để làm tài sản đảm bảo. Bên cạnh đó, bạn cũng nên tham khảo các mức lãi suất và các chính sách ưu đãi từ nhiều ngân hàng khác nhau để lựa chọn cho mình tổ chức cho vay phù hợp nhất.
Ngoài ra, bạn cần lưu ý đến một vài yếu tố sau trước khi vay:
So sánh lãi suất vay ngân hàng mới nhất 7/2024
Nhìn chung, lãi suất vay ngân hàng hiện nay đang có xu hướng giảm nhẹ, với mức lãi thấp nhất chỉ từ 5,99%/năm nhằm kích cầu tín dụng tiêu dùng và doanh nghiệp. Đến cuối tháng 6, vay tín dụng đã có khởi sắc với mức tăng trưởng 3,79% so với năm ngoái. Do đó, các ngân hàng không ngừng cung cấp gói vay ưu đãi, đơn giản hóa quá trình giải ngân, hỗ trợ vay không thế chấp với hạn mức cao nhằm tăng sức cạnh tranh. Hiện tại, mức lãi suất cạnh tranh các ngân hàng ngày 7/7 dao động từ 5,99% - 24%/năm, tùy vào hình thức vay tín chấp hoặc thế chấp.
Dưới đây là lãi suất vay ngân hàng mới nhất (ngày 7/7) có thể tham khảo:
Áp dụng tính lãi suất vay ngân hàng theo công thức
Lãi suất vay ngân hàng theo dư nợ giảm dần là tiền lãi chỉ được tính trên số tiền còn nợ. Cách tính theo dư nợ giảm dần thường được áp dụng cho các gói vay tín chấp, vay tiêu dùng trả góp, vay tín chấp theo lương.
Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay
Tiền lãi tháng đầu tiên = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng/Số tháng vay
Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay/Số tháng vay
Để hiểu hơn về công thức trên, dưới đây là một ví dụ minh họa tham khảo:
Anh Nguyễn Văn A vay ngân hàng B với số tiền là 50.000.000 đồng, kỳ hạn 12 tháng với lãi suất vay theo dư nợ giảm dần là 12%/năm. Công thức tính lãi suất vay được áp dụng như sau:
Tiền gốc hàng tháng phải trả ngân hàng: 50.000.000/12 = 4.166.666,67 đồng
Tiền lãi tháng đầu tiên: 50.000.000 * 12%/12 = 500.000 đồng
Tiền lãi tháng thứ 2: (50.000.000 - 4.166.666,67)*12%/12 = 458.333,33 đồng
Tiền lãi tháng thứ 3: (50.000.000 - 4.166.666,67 - 4.166.666,67)*12%/12 = 416.666,67 đồng.
Tương tự các tiền lãi tháng 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12 sẽ được tính với công thức trên.
Khác với dư nợ giảm dần, cách tính lãi suất theo dư nợ ban đầu sẽ không làm thay đổi tiền lãi hàng tháng cho đến cuối kỳ. Cách tính lãi suất theo dư nợ ban đầu thường được áp dụng với các gói vay thế chấp. Công thức tính lãi suất được áp dụng như sau:
Tiền lãi hàng tháng = Dư nợ gốc * Lãi suất vay/Thời gian vay
Số tiền gốc: Được trả lại cho ngân hàng vào cuối kỳ vay.
Để hiểu hơn về công thức trên, dưới đây là ví dụ đơn giản:
Anh Nguyễn Văn A vay ngân hàng B với số tiền là 200.000.000 đồng, kỳ hạn 12 tháng với lãi suất vay theo dư nợ gốc là 9%/năm. Công thức tính lãi suất vay được áp dụng như sau:
Tiền lãi hàng tháng phải trả trong 12 tháng: 200.000.000*9%/12 = 1.500.000 đồng
Số tiền gốc cần phải trả cuối kỳ vay: 200.000.000 đồng
Bảng so sánh lãi suất vay ngân hàng có vốn đầu tư nước ngoài
Ngân hàng có vốn đầu tư nước ngoài là ngân hàng có vốn chủ sở hữu 100% của ngân hàng thương mại Việt Nam, có tư cách pháp nhân, được thành lập tại nước ngoài theo quy định của ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Lưu ý: Biểu lãi suất có thể thay đổi theo từng nhóm khách hàng trong từng thời kỳ
Thủ tục, hồ sơ đăng ký vay thế chấp tại Agribank:
Bên cạnh những điều kiện cần thiết kể trên thì bạn cần chuẩn bị hồ sơ đầy đủ để đăng ký khoản vay thế chấp tại Agribank bao gồm:
Nên vay tiêu dùng tại ngân hàng hay qua công ty tài chính?
Cả hai hình thức vay tiêu dùng qua ngân hàng hay qua công ty tài chính đều có những ưu, nhược điểm riêng mà phù hợp với từng tệp khách hàng. Dưới đây là bảng so sánh giữa hai hình thức vay tiêu dùng này mà Zalopay đã tổng hợp:
Vay tiêu dùng qua công ty tài chính
Các khoản vay với số tiền lớn cần có tài sản đảm bảo.
Thủ tục vay phức tạp hơn vì khách hàng phải chứng minh thu nhập và khả năng trả nợ của mình.
Thủ tục nhanh chóng, đơn giản, không thế chấp tài sản.
Khách hàng chỉ cần các giấy tờ nhân thân như căn cước công dân/chứng minh nhân dân, sổ hộ khẩu,...
Có thể thấy rằng việc vay vốn qua công ty tài chính nhanh chóng và dễ dàng hơn nhiều so với ngân hàng, từ đó đáp ứng nhu cầu của khách hàng tốt hơn nên thường được nhiều người ưu tiên lựa chọn. Ngoài ra, việc trả tiền lãi hàng tháng khi vay qua công ty tài chính cũng dễ dàng và thuận tiện hơn rất nhiều, với đa dạng hình thức thanh toán online khác nhau.
Tuy nhiên, nếu bạn muốn vay số tiền lớn để phục vụ cho mục đích kinh doanh và quan tâm về bảo mật thông tin, quy trình minh bạch và ít rủi ro về lãi suất thì nên cân nhắc vay tiêu dùng tại các ngân hàng. Điều này sẽ giảm áp lực trả nợ lãi suất hàng tháng và có nguồn vốn huy động lớn giải quyết nhanh khó khăn.
Tham khảo thêm: Bí quyết quản lý các khoản vay tiêu dùng hiệu quả
